Бухгалтерские услуги

Юридическая поддержка

Тел. 8 (495) 208-28-41

Варианты кредитования малого и среднего бизнеса

Кредит для бизнеса: выбор вариантов

Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем или владельцем своего бизнеса, вам потребуются постоянные финансовые вливания для его развития. Рано или поздно Вам придется столкнуться с дилеммой: брать или не брать кредиты у банков или других учреждений, имеющих лицензию на осуществление таких операций. Потребность в капитале может возникнуть на нужды расширения производства или развития новых направлений текущей деятельности. В зависимости от целей расходов выбирается вид кредита – обеспеченный или необеспеченный, а также сроки и размер процентной ставки.

При оформлении кредита с обеспечением в качестве залога могут приниматься объекты движимого и недвижимого имущества, включая здания, сооружения, склады, гаражи, товарно-материальные ценности, производственное и торговое оборудование, автотранспорт и т. д. Кредиты выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим свою трудовую деятельность свыше шести месяцев. Но для многих предпринимателей, не имеющих высоколиквидного залогового обеспечения, доступ к кредитным ресурсам недоступен, поскольку банки с неохотой работают с малым бизнесом из-за высоких рисков и затрат.

Во многих западных странах, включая США, начинающим предпринимателям оказывается реальная поддержка в развитии и продвижении бизнеса, путем оказания льготных и стимулирующих кредитов, которые можно оформить легко и быстро. В рамках содействия развитию малых и средних предприятий наше государство оказывает поддержку различным программам кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Предприниматели могут получить такую государственную поддержку в рамках этих программ, но при этом следует учесть тот факт, что данный процесс долгий, сопряженный с походами по различным инстанциям, сбором и предоставлением бессчётного количества справок и подтверждений. В таких программах наравне с крупными банками принимают участие и частные банки. Почти в каждом банке имеется программа, включающая предоставление широкого спектра услуг для предпринимателей. Однако, требования к субъектам малого и среднего предпринимательства достаточно жесткие, причем размер процентной ставки также высок. Причиной этому может являться высокий риск невозвращения заемных средств. Возможно, по этой причине владельцы малого бизнеса не могут сфокусироваться на инвестиционной деятельности для развития новых направлений, уделяя главное внимание своей текущей работе. Предлагаемые банками инвестиционные кредиты для малого и среднего бизнеса малопривлекательны по причине высоких процентных ставок.

Зачастую владельцы и собственники малого бизнеса прибегают к услугам посредников для финансирования своей текущей деятельности, у которых размер процентной ставки ниже среднего банковского уровня, что является приемлемым вариантом для предпринимателей. Такого рода займы носят краткосрочный или среднесрочный характер.

Столкнувшись с проблемой нехватки оборотных средств, предприниматели выбирают такие виды кредитования, как нецелевые потребительские кредиты, поскольку получить их можно быстро, по упрощенной схеме рассмотрения заявления и выдачи кредита. При этом размер ставки окажется выше, при ограниченной сумме и коротком сроке заимствования.

Популярность приобретают услуги кредитных брокеров, которые помогают быстро и оперативно решить вопросы с получением кредита. Их помощь, как посредников между банком и предпринимателем, очень ценна в плане получения крупного займа и других аспектов, связанных с получением кредита.

Самым полезным моментом в процессе поиска финансирования своего бизнеса является то, что предприниматель учится на деле азам курса «финансы и кредит», воплощая планирование, маркетинг и сбыт на практике. Он расширяет стратегическое видение развития своей деятельности, улучшает навыки коммуникации, оптимизирует и расширяет производство, сокращает издержки и планирует развитие новых направлений предпринимательской деятельности, поскольку ему надо обеспечить возвратность кредитных средств, получив максимальную пользу от их привлечения и использования. Если Вам необходим приходящий бухгалтер, обращайтесь в Центр Поддержки Бизнеса 24/7.